住宅ローン10年目で借り換え！auじぶん銀行をこえた名古屋銀行の4つの好条件

こんなお悩みをお持ちではないですか？

この記事を最後まで読めば住宅ローンの借り換えをするなら「超低金利の今がチャンス！」ということが完全に理解できます。

今回は2020年8月に私が実際に行った「住宅ローンの借り換え」についてお話させていただきます。

10年前に組んだ住宅ローンの金利

家を建ててから10年たつと住宅ローン減税もなくなり住民税や住民税も実質値上がりするので、せめて月々の返済を軽くしようと金利が最も安い「auじぶん銀行」で借り換えの審査を申し込みました。

下記は今から10年前の2010年の8月に組んだ住宅ローンの条件、当時としては低金利で借りられたと喜んでいましたが、今となってはかなり高い金利です。

結論から言うと、もともとの借入先「名古屋銀行」から次の3つの好条件で借り換えができました。

借り換え先として検討していた「auじぶん銀行」との比較がこちら。

auじぶん銀行の場合「がん50％団信」は金利の上乗せがありませんが、「がん100%保障団信」を選択すると0.2%金利が上乗せされますので、10年固定の金利は0.55%に0.2%上乗せされた0.75%です。

名古屋銀行は「がん100%保障団信」に金利を上乗せしないので、同じ条件でauじぶん銀行と比較すると名古屋銀行の10年固定0.6%の金利は破格の条件といえます。

がんと診断をうけて治療が必要となった場合、住宅ローンの全額が免除される仕組みです。

ケースによりますが、治療を伴わない早期発見の場合や軽度の皮膚がんの場合は免除の対象から外れます。

住宅ローンを借り換えするには次のような手数料が必要です。

総額でおよそ60万円前後の費用がかかりますが、借り換えの場合これらの費用を含んで借り入れができるので、持ち出しの現金は0円です。

10年固定の金利0.6%の超低金利や「がん100%保障団信」は確かに魅力的ですが、決め手になったのは固定金利が終わった後の引き下げ金利でした。

auじぶん銀行の引き下げ金利が0.8%に対して名古屋銀行は1.95%です。

固定金利が終了したあと何もしなければ変動金利へ移行しますが、もし10年後の基準金利が2020年の現在と同じ水準の2.475%であれば0.525%という超低金利が書面で約束してくれるという条件です。

2020年の変動金利の基準金利2.475% – 引き下げ金利1.95% = 0.525%

名古屋銀行からは提示された3つのプランを比較して最終的に採用したのは「プラン1」です。

	プラン1	プラン2	プラン3
支払い月額	￥75,937	￥74,553	￥74,688
借り入れタイプ	10年固定	変動	10年固定
金利	0.60%	0.45%	0.70%
団信	がん100％団信	がん100％団信	一般団信
保証料	0万円	0円	0円
手数料	60万円	60万円	￥5,500
キャッシュバック	20万円	20万円	0円
固定金利終了後の引き下げ金利	1.95%	-
概要	がん団信を新たに設定するために名古屋銀行で新しく借り換えをする	新しく名古屋銀行の変動金利で借り換えをする	借り換えをせずに10年固定を申し込むだけ